少子化嚴重 2030年前勞保不漲三倍就破產－紫色悠遊的天空:

少子化嚴重 2030年前勞保不漲三倍就破產

蔡佑駿╱北美智權報編輯部

2014.07.01

知道台灣少子化與高齡化的危機有多嚴重嗎？最快2030年、也就是16年後，台灣的老年人口大幅增加、人口年齡的中位數是48歲，也就是說台灣有一半的人口在48歲以上。到了2060年，半數人口更高達57歲以上。這樣的情況如果用現在的社會福利來看，到了2030年，符合勞基法規定60歲以上可領退休金的人口高達737萬人，但處於畢業後可工作的人口僅有1,178萬人，相當於每1．6人要供養一個高齡人口的社會福利。在那之前，我們的勞保投保金額、無論是個人或雇主負擔，都要拉高為現在的三倍，才有可能支撐。而這還不包括勞工要負擔的健保、勞退，以及要幫忙填補的軍公教保險破產等破洞。屆時，勞工每月所得在繳納這些養自己、跟不是養自己的保費支出，壓力將比現在大幅增加。

台灣面臨嚴重的少子化問題，這已經是近年來常聽到的社會議題，因為它的影響層面非常廣泛，從教育、社會福利、安養看護、幼兒醫療，到房地產、製造業勞動力、民間內需消費，影響遍布整個社會。

從經濟的角度來看，一群人聚在一起就會產生經濟紅利，例如全球經濟是跟著某一個年齡層的族群在循環的，各種經濟和政策都是圍繞著這個世代，這群世代是人口最多的一代，1945年二次世界大戰結束後，戰後出生率開始大幅增加，15年過後，這批小朋友陸續長大成15歲以上的勞動青年，一直到 1965年，這批嬰兒潮世代才結束，從此以後，大多數已開發國家或是人均GDP達到US$2萬以上的國家，國內每個年齡層的人數都是逐漸下滑的，第一批人口勞動力達到巔峰的是2000年的西歐和北歐國家，第二批接著是2010年的美國、英國、俄羅斯和南歐各國，第三批則是2015年的台灣、香港、中國、南韓、新加坡等國家，時間點未必是剛好某一個年度，人口勞動力顛峰轉折點時期，只要有大規模金融海嘯，就會讓進入人口勞動力負債的國家，各種經濟問題逐一現形。

1974年台灣人口年齡層分布
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以台灣為例，由於1945~1965年出生的世代是數量最多的族群，所以全球所有的經濟循環幾乎都是跟著這批人在運作，1980年代以前，這個世代大多在求學階段，造成各個高中、國中、小學數量不足，政府增加各種基礎建設，1990年代，這個世代進入就業與消費時期，廉價勞動力吸引歐美外國製造業進入台灣，大幅增加就業機會，勞動職缺增加速度遠過台灣勞動力增加速度，勞動力供不應求，收入上升，帶動全民消費，消費再產生各種產業，台灣經濟達到所謂「台灣錢淹腳目」的盛況，這個世代的人們結婚生子，買房置產，帶動建築業與服務業，那不是台灣經濟奇蹟，只是自由經濟政策配合，引導外國製造業進入台灣投資生產，加上人口勞動力快速上升人口所產生的經濟效應，如果沒有勞動力快速上升和相對低廉的勞工成本，勞力密集度高的外國企業根本不會前來台灣投資，這是典型人口紅利加上自由開放政策所產生的例子。

2000年台灣人口年齡層分布
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2000年代，台灣勞動力的增加速度逐漸超過勞動職缺增加速度，雖然收入依然是增加的，但收入成長率已經開始下滑，而當年的嬰兒潮世代，已經35~55 歲，逐漸邁入各產業的管理階層，收入提升，擴大購置房地產和擴張企業發展，2010年代，嬰兒潮世代逐漸邁入了各產業的管理階級最頂層，他們幾乎掌管了台灣各個經濟領域的最大指揮權。

2031年台灣人口年齡層分布
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2020年代，嬰兒潮世代即將退休了，而且往後每個年齡層的人口越來越少，形成較少勞動族群負擔較多退休族群生活成本的詭異現象，寅吃卯糧，未來台灣將逐漸面臨退休金不足的困境，放眼全世界，這群老年人要退休領錢了，歐洲大陸、美國、英國、日本等國家正在持續想辦法印出鈔票來，以挽救人口負債世代的第一波衝擊，這個戲碼正在全球上演。

1951年，台灣65歲以上老年人口僅占總人口2.5％，到了1986年，老年人口突破百萬人，2008年底，老年人口有240多萬，約10名台灣人就有一名老人，2012年，台灣扶養比是34.7%，歷年來最低，每6.7位青壯年人口扶養一位老年人，但是根據經建會「人口的中推計」預估報告，2020年，台灣扶養比是40.1%，2030年扶養比56.1%，2060年，每1.3位青壯年人口扶養一位老年人，這樣的老化速度，和高度扶養比，經濟項目中，非民生必須型的消費產業，未來前景相當不樂觀。

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台灣65歲以上的老年人口正在以每年約17萬的速度快速成長，這是前所未有的現象，對台灣的醫療設施和老人安養機制來說，未來需求會快速成長，殯葬業和安養業者會視為利多訊息，但對整個社會福利制度來說，則會造成社會保險制度負債累累，例如台灣的政務和軍職公務人員的退撫基金早已入不敷出，破產只是時間問題，公務人員和教育人員也即將面收入低於支出的問題，屆時政府勢必得舉債才能支出退休金，勞工保險基金在2031年以前也會破產，政府未來實施減少給付，或者增加提撥比例只是時間早晚的問題。

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雖然短期內政府可以透過舉債的方式來暫時維持社會保險制度，但長線來看，這實在是不智之舉，因為人口勞動力高峰過後的國家，其債務增加速度非常快速，例如以舉債作為財政手段的希臘，2008年以前，希臘國債占GDP百分比仍維持在107%以下，但過了2010年，歐盟人口紅利耗盡，國際投機客與對沖基金組織進攻希臘，希臘國債立刻大幅攀升，速度之快，使得歐洲央行官員措手不及，等到2011年有心想拯救希臘之時，希臘已變成燙手山芋，未來將陷入債務還不完的深淵，所以透過舉債的方式來處理長期人口結構扭曲問題，對於小型開發中國家來說，實在是不智之舉。

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除了社會福利制度和醫療問題，教育業更是第一波受到衝擊的產業，2012年台灣6〜12歲的兒童有167萬人，2030年將減少至 133萬，2012年台灣13〜15歲的青年有87萬人，2030年將減少至57萬，2013年台灣16〜18歲的青年有96萬人，2030年將減少至 63萬，2015年台灣19〜2歲的成年人有129萬人，2030年將減少至76萬，國小和國中已經全面進入學生數量持續減少的衰退時期，2013年，台灣國小教師共9萬4861人，國中教師共5萬1734人，到2018年（國小新生為華人龍年出生)為止，國中和國小的班級數量都得減少，教育部預估減少國中小共1.6萬名教師，流浪教師未來更難考上正式教師職缺，因為更多學校遇缺不能補、只能聘代理代課教師，兒童的教學品質也會受到影響，國中以下的少子化現象，至少得到2025年才有機會穩定下來，前提是台灣出生率不再下降。

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高中則是2014年，大學2016年才會進入更大的學生減少衝擊，對於全台各大學來說，學生數量驟減，可能會被迫減系，甚至倒閉，2016年台灣全部大學的新生缺口高達5.5萬人，2020年缺口至少15萬人，大學倒閉，周邊的餐飲店家和娛樂消費業者，教科書出版業者，也會跟著受到波及，影響層面非常廣。

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如果考量台灣年輕人大多是從學校畢業，23歲以後才進入職場工作，產生實質勞動力來，而老年人平均在60歲過後退休來計算，台灣青壯年人口未來的扶養壓力會更沉重，2013年，台灣23〜59歲的人口有1345萬人，60歲以上的人口有407萬人，但是到了2030年，台灣23〜 59歲的人口有1178萬人，60歲以上的人口有737萬人，從數據來看，可以深刻意識到台灣青壯年未來的扶養壓力會有多壯觀。

試想，台灣大學畢業要踏入職場的年紀大約為23歲，假使每個畢業生、每位民眾都充分投入職場、有工作，最大勞動人口也才1,178 萬人，但要給付的、符合勞基法60歲以上退休人口的人數卻高達737萬人，換言之，在最好的狀況下，是1．6人要努力工作養1個高齡人口的退休支出。以台灣勞工通常在勞保金給付前調整到最大投保薪資43900計算，工作30年、月退金約領20414元，勞保年金的保費負擔比例為：政府10%、雇主70％、勞工20％，這也代表，如果要維持這個數字，而且讓勞保年金不破產，在2030年來到時，要繳納的月保費至少要達12,759元，勞工要繳納2,551 元，雇主負擔更要拉高為8,931元。就算讓勞保年金的投資績效好到全世界最高，每年賺10％，也無法將這個總數壓到一萬一千元以下。事實上，勞保年金從 84年迄今鮮少有績效高於6％，在97～101年的平均績效也才1．78％，這告訴我們，以現在我們勞工所繳納的勞保年金每個月費用，保最大也才834 元。以這樣的支出方式，不用拖過16年，勞保年金就會破產，政府的解方除了要拉高保費為現行的三倍之外，就是將退休年齡不斷地往後延後。

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另外，台灣消費力道較強勁的年齡層，30〜40歲的族群，2016年以後，人數將快速減少，例如台灣房地產購屋者，較高比例在 30〜40歲的族群，2013年政府實施「青年安心成家購屋優惠貸款」，30〜40歲的族群通常是第一次購屋的首購族，支撐起房地產交易量一半的比重，除了房市，生活娛樂消費也有一定能力，這個年齡層的減少，對台灣民間消費的影響，不容小覷。

2012年台灣購屋者平均年齡層 pic0110-019-a012

2010年，台灣平均總生育數降到只剩0.90個，遠低於美國2.06人、法國2.03人、英國1.94人、新加坡1.4人、日本 1.39人、南韓1.23人，出生率幾乎是全球最低，婦產科、兒科醫師漸漸沒落，台灣許多的安親班和幼稚園吹起了熄燈號，幼兒用品業者不聲不響淡出市場，未來，人口持續下降，內需消費市場將跟著縮小，影響企業投資意願，經濟難以持續高速成長，對於台灣在國際上的經濟競爭力，絕不是好的徵兆。

年份	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013
稅收（億元）	13873	15674	17339	17604	15303	16222	17646	17967	18341

近年來政府稅收已經嚴重縮小，2007年到2013年，台灣政府總稅收平均約在1.7兆左右，和2007年以前的成長速度相比，台灣整體稅收成長已經明顯停滯，未來年輕世代人口減少，也會影響未來稅收，台灣的退休年金支出一年比一年高，但全國個人綜合所得稅收根本趕不上支出，台灣財政逐漸入不敷出，按照目前的速度，預估2018年台灣總人口零成長，之後邁向負成長，消費人口減少會造成產業萎縮、營業額降低、營利事業所得稅自然減少。

財政部統計2013年，台灣總稅收1兆8341億元，比2012年增加374億，但其中地價稅（81億）、房屋稅（12億）、土地增值稅（221億）合計增加314億，因為地方政府將地價稅基調整才會增加，換句話說，扣除房地產的稅收，台灣整體稅收的成長幅度相當有限，這還是台灣正處於人口勞動力最顛峰的情況，未來台灣勞年人口比例逐漸攀升，青壯年人口下滑，全國稅收很高機率還會再惡化。

人口結構是一個國家的長期國策，改變一個國家的人口問題，速成的方法靠移民，長遠的方法靠社會福利，提高出生率，低出生率初期，就像癌症初期，人們感受不到問題的存在，台灣現今的幼年人口比例低，早在1990年代就已經埋下隱憂，經過十多年後，問題才逐漸浮上檯面，現在就像癌症末期的病患，對於政府來說，處理這個問題相當棘手，以台灣為例，勞動力不足就靠引入外籍勞工，高等教育人數不足就開放外籍學生，全民健保和社會福利制度出問題就稍微修補，但這些都不是根本之道，台灣生育率始終沒有改善，那麼人口結構的問題就不會好轉，這將是台灣長遠的隱憂。

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